ביטוח בריאות
ביטוח חיים
קרן פנסיה
קופות גמל
תכנון פרישה
אילו סכומים כדאי למשוך כקצבה ומה הם צבירות הון?
אלו סכומים ניתן לקבל כחד פעמי ללא מס?
איך לבטח את קבלת הקצבה לבן/ בת הזוג והילדים (גם אם הם כבר מעל גיל 21) במקרה מות של פורש ומה עלויות של תכנית כזו של פרישה?
כלומר עד כמה זה מקטין את סכום הפנסיה שלו?
מתי כדאי לצאת לפרישה, לפני גיל הזכאות או רק אחרי?
איך לצמצם מיסוי על קצבה אם פורש ממשיך לעבוד?
בנוסף, לא פעם פונים אליי לקוחות שעברו אירוע רפואי קשה קרוב לתהליך הפרישה שלהם דבר שגם משפיע מאוד לקבלת החלטות בתהליך זה.
וכמובן, במציאות שלנו שגירושין זה דבר די שכיח- לא פעם עולות שאלות לגבי פורשים/ פורשות פרודים או גרושים עם הסכם חלוקת תכוניות פנסיוניות ובילדיו.
אשמח לתת מענה לכל הסוגיות הללו ואחרות.
אתם מוזמנים להצטרף אלינו ל-Agecta,
וליהנות משירות ביטוח מוביל,
המספק לכם שקט נפשי וביטחון פיננסי לעתידכם.
ברוכים הבאים לAgecta
נעים להכיר, שמי נטליה אויפמן ואני סוכנת ביטוח פנסיונית עם ניסיון של 15 שנים בתחום. התמקצעותי בתחום הפיננסי וביטוחים פרטיים, מאפשרת לי לספק פתרונות מהירים ואמינים ללקוחות שלי כמו הלוואה מחברת ביטוח ועד לתכנון קצבה לקראת גיל פרישה.
אני מתמקדת בנתינת פתרונות מהירים ומדויקים במקרים דחופים כמו לדוגמא, כיסוי לניתוחים אלקטיביים פרטיים במסגרת ביטוח בריאות.
השירותים שאני מציעה כוללים ניהול מתמיד ליחיד או למשפחה במוצרי ביטוח בריאות, ביטוח חיים/ חיים למשכנתא, ניהול קופות גמל/ תוכניות חיסכון, קרונות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוח מנהלים ותכנון פרישה.
בלווי שלי את תקבלו:
- תהליכי אבחון תיק ביטוחי ופנסיוני.
- ניהול החזרים על הוצאות רפואית מחברות הביטוח.
- ליווי מתמיד בתחום פנסיוני החל מהקמת קרן פנסיה/ השתלמות עד לתהליך הכוונה בפרישה.
- תוכנית חיסכון ליחיד ולמשפחה כולה באמצעות קופות גמל להשקעה ותוכניות.
אחד מהרגעים המרגשים ביותר עבורי הוא לראות אנשים מקבלים פנסיה מקסימליות עם הבטחת תשלומים לבן /בת הזוג וילדיהם, שמסייעות להם ולמשפחותיהם להתמודד עם צרכיהם הפיננסיים, כל זאת תוך תכנון מס לגיל פרישה או כאשר משפחה עם ילד חולה מקבלת מעל 300,000 ₪ להתמודדות עם מחלה קשה.
בואו והצטרפו כעת לAgecta-
סוכנת הביטוח המובילה,
שתענה על כל צרכי הביטוח שלכם
עם אמינות, מקצועיות ושירות אישי.
למה ביטוח בריאות כל כך חשוב?
ביטוח בריאות פרטי הוא אחד כיסויי הביטוחים החשובים שיש למשפחה:
נותן מענה למקרה של קטסטרופות. ביטוח בריאות חובה- כיסוי מלא שיכול להגיע למאות אלפי שקלים ואף מיליונים החל ממקרה של צורך בניתוח אלקטיבי בחו"ל, השתלות איברים וטיפולים מחליפי ניתוח שלא ניתן לבצע כאן בארץ וכלה בתרופות שלא נכנסו לסל בריאות.
בנוסף, ביטוח בריאות נותן מענה לכיסוי של ניתוחים בארץ כוללים יעוץ לפני ניתוח אלקטיבי, ניתוח עצמו או בדיקות פולשניות וטיפולים מחליפי ניתוח. כיום ניתן עדיין לרכוש את הכיסוי מהשקל הראשון/ משלים לשירותי בריאות נוספים של קופות חולים/ משלים לשירותים נוספים של קופות חולים עם השתתפות עצמית, אבל רפורמה של שנת 2024-2023 משנה את הכללים…
עוד כיסוי פרקטי בביטוחי בריאות– כיסוי אמבולטורי– כולל ייעוץ רפואי פרטי ובדיקות הדמיה שונות וסל הריון ולידה פרטי- כל זאת עם בחירה חופשית שלכם מי היה נותן שירות שלכם.
נכון, למרבה המזל, מערכת הבריאות בישראל מתקדמת ומציעה מגוון רחב של אפשרויות לביטוח בריאות, שכוללות כיסוי רפואי מקיף ושירותי בריאות משלימים. נכון לשנת 2024 בעקבות רפורמה בתחום הבריאות אשר הגדירה ממש את המושג ביטוח פרטי חובה ( קטסטרופות ), ניתן לראות גידול משמעותי בצורך ובהתעניינות בביטוח בריאות, כמו גם בפיתוח תוכניות שונות שמתאימות לצרכי האוכלוסיה המשתנים.
אחת הסיבות החשובות והעיקריות עבורכם לעשות ביטוח בריאות, היא היכולת לקבל שירותי רפואה באיכות גבוהה ובזמן. בזכות הכיסוי הרפואי, תוכלו לקבל יעוץ רפואי עם רופאים פרטיים, לבצע בדיקות ולקבל טיפולים מקצועיים מבלי לחכות בתורים ארוכים או להוציא סכומים גבוהים מהכיס. בנוסף, תוכניות הביטוח מספקות גם כיסוי לטיפולים מתקדמים ולתרופות שעשויות להיות חיוניות לשיקום ולשיפור איכות והאורך חייכם.
לביטוח בריאות יש גם השפעה חשובה על היכולת הפיננסית שלכם. ככל שאתם ומשפחתכם מכוסים בתוכניות בריאות מתאימות, כך יהיה לכם יותר קל להתמודד עם הוצאות רפואיות של יום יום הן הוצאות של כמה מאות שלקלים ועד לגבוהות במקרה של מחלה או תאונה חלילה. חשיבות הכיסוי הבריאותי עולה במיוחד כאשר מדובר במקרים של מחלות כרוניות או טיפולים ארוכי טווח, שיכולים להוביל להוצאות פיננסיות משמעותיות.
עם ההתפתחויות בתחום הרפואה והטכנולוגיה, ועם הצורך הגדל לגישה לטיפולים מתקדמים, חשיבות הביטוח בריאות עולה כל שנה. מדובר בתחום המסייע להבטיח את הבריאות והפיננסים שלך ולעזור לכם להתמודד בצורה יעילה עם אתגרי הבריאות שעשויים להתעורר במהלך חייכם.
פרישה מדומה. מה זה? ולמה זה?
פרישה מדומה זהו תהליך שבו נשים וגברים לאחר גיל הזכאות שלהם (גבר בגיל 67 ואישה בגיל 63.3) יכולים להמשיך לעבוד באותו מקום עבודה ולקבל קצבה מהתוכנית הפנסיונית שלהם. בנוסף, במקרה ששכרם מתחת ל- 9200 ש"ח ניתן גם לקבל קצבה מביטוח לאומי.
אני קוראת לכל מי שקורא כעת הסבר זה, במידה ואתם בגיל זכאות תבדקו את כדאיות קבלת קצבה תוך כדי עבודה- כי כסף שנמצא בחשבון הבנק שלכם היום, תמיד שווה יותר מכסף בעוד מספר שנים. לרוב הקדמת קבלת קצבה לפני שאתם פורשים בפועל, עדיפה להמתנה לפרישה מוחלטת מעבודה. מדוע?
קודם כל בגלל נושא של שחיקת הכסף – אינפלציה – מה שאנו יכולים לקנות היום ב500 ש"ח, רוב הסיכויים שלא נוכל לרכוש את אותו מוצר/ סל מוצרים בעוד שנה- שנתיים.
דבר נוסף , חופש כלכלי -לרוב פורשים שעוברים את התהליך מקבלים חופש כלכלי במקום הצמצום שאליו הורגלו כל השנים.
לא אשכח את השיחה עם אחת הלקוחות שלי, ששאלה אותי: "מה? באמת אני אוכל גם לקבל את הקצבה שלי מקרן הפנסיה הותיקה על סך 9,000 ש"ח וגם אוכל להמשיך לעבוד משרה מלאה עם שכר של 15,000 ש"ח ברוטו???"
וכמובן שהתשובה הייתה – "כן, תוכלי". משכורת נוספת זאת אפשרה לה לסגור במהירות הלוואות שלקחה, לעזור לילדים, ומה שלא פחות חשוב לצאת לחופשה בחו"ל, למדינה שתמיד חלמה להגיע אליה ולא היה באפשרותה.
יש לציין כי במקרים מסוימים יש אפשרות גם לקחת היוון קצבה – כלומר להקטין קבלת קצבה על חשבון קבלת סכום (הון) חד פעמי- דבר ששוב יכול לתרום לפורש לטפל בדברים אותם הוא דחה- כמו סגירת חובות, טיפול בריאותי ואפילו לממש את טיול חלומותיו.
כל תהליך כמובן מתבצע בתיאום מול מעסיק (במידה ויש צורך) וביחד עם תכנון מס בעת פרישה- כלומר טיפול בתהליך של קיבוע זכויות. (לקיבוע זכות של פורש לקבלת קצבה/ הון/ פיצויים עם כמה שפחות מיסוי) כל זאת בליווי צמוד שלי מול רשויות המס.
פנו אלי לקבלת הסבר והתאמה אישית על פי הצרכים שלכם.
פרטי יצירת קשר
- טלפון: 054-565-7074
- טלפון: 054-657-0430
- כתובת: גיבורי ישראל 26 נתניה
- מייל: [email protected]
- שעות פעילות: א-ה: 09:00-18:00